中國「認房不認貸」救房市 我央行祭第二屋限貸打房

最近很多人可能都看過這一個有點陌生的用詞：「認房不認貸」，這是中國最近祭出的救房市新政策。先前我央行則祭出特定地區第二屋限貸的信用管制，仔細研究一下倒是很像是一種「認貸不認房」的措施，平平是房貸措施，可以拿來救市，也可拿來打炒房呢！

為了挽救危如累卵的房市，最近中國幾個一線城市紛紛祭出「認房不認貸」政策，北京、上海、廣州、深圳、武漢等地都相繼宣布實施，初步觀察，這些地方的市場買氣確實有所提升，因此也有更多的城市跟進，至於能否達到真正救市的目的，則還有待進一步觀察。

中國之所以會有「認房不認貸」政策出台，就必須回顧其先前在房市熱絡時，很多一線城市為抑制買氣及遏止市場炒作，都實施相當嚴格的「認房又認貸」，只要過去買過房子，即便你已經還清了貸款，再想要購屋都被視為購買第2套房，購屋條件非常嚴苛，讓人自動打消再購屋的念頭。

為挽救危如累卵的房市

然而，現在中國房市可說是風雨飄搖，恒大及碧桂圓這等超級建築集團都頻臨倒閉，各地爛尾樓事件更是此起彼落。為了拯救房市頹勢，及其可能引發的連鎖效應，各大城市於是紛紛放寬購屋貸款的條件，變相的鼓勵民眾多多購屋，「認房不認貸」就是在此大背景之下出現的。儘管剛開始有些市場人士不看好此一機制，但實施的城市之房市買氣確實是有所增長。

所謂的「認房不認貸」，是8月下旬中國住房和城鄉建設部、人民銀行、國家金融監督管理總局等三部門，在《關於優化個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》中的一項新規定：一個家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請房貸時，只要這個家庭在當地名下沒有任何房產，他們就會被認為是「首購者」，可以享受到相應的貸款利率和優惠。

在過去，如果借款人或其家庭成員曾經有申請房貸記錄，即便該房產已經賣掉或轉移，他們也不被認為是首購者。在新的「認房不認貸」政策下，即便你過去有過買房貸款記錄，只要當前沒有名下房產，就可以被認為是首購者，讓購房者的資金壓力減小很多。

「認房不認貸」很像首購優惠房貸

這種作法好像有點面熟，就有人說很像我們實施多年的首購優惠房貸，也很像八月一日祭出的新版青年安心成家貸款方案，都是用較優惠、較寬鬆的條件鼓勵民眾多多購屋，以我們新青安最近帶動的市場效應來看，「認房不認貸」也必然會有一些初期效應出來，只是後面的續航力有多強？跟新青安一樣都還需要多一點時間來觀察。

事實上，我們央行六月中祭出的第五波選擇性信用管制，也很像之前中國推行的「認房又認貸」政策，基本上都是要打炒房，我央行規定六都+新竹縣市第二戶購屋貸款成數最高七成，新規範並非限制民眾購入第2戶住宅，而是對於第2戶購屋貸款成數加以限制。

第2戶限貸引發業界大反彈

只是此一新規定隔天上路後，引來業界大反彈，央行只好趕緊跳出解釋，先買後賣換屋族可以簽切結書，在一年內，把舊(第一戶)的房屋賣掉，就可不受管制，或是以「配偶名義」來買第二戶房子，也能解套。如此看來，這是不是比較像「認貸不認房」呢！

是「認房不認貸」也好，是「認貸不認房」也好，容或在本身相關細節上會有些不同，但其使用的都是房貸這一項，翻手作雲，覆手為雨，都是各國想要救市或是想要打房，很好運用的政策工具呢！