「小資買得起」，這句廣告用語在業者強力放送之下，大家似乎都已經耳熟能詳，在此文字催眠之下，很多小資一族也可能相信自己真的買得起房子，不用害怕高房價，但問題是真的買得起嗎？當然小資若真的買得起，真的養得起房子嗎？特別是面對未來可能升息的環境！
有時候還真得佩服國內房屋代銷業者，往往一句廣告用語，一個口號，就將一個預售個案的銷售定位確立，將潛在買方鎖住，更厲害的是將想買這種房子的人都吸過來，「小資買得起」就是一句經典又活生生的案例，簡簡單單幾個字，卻是「句力」萬鈞，發揮了非常大的廣告效力，讓小資族不得不多看一眼，讓小資族都想前去一看究竟，到底是不是真的買得起？
但是小資真的買得起嗎？買得起就真的養得起嗎？這是兩個層面的問題。大家都知道一個現實，除非你是含著金湯匙出生的富二代，否則大多數的人買房子一定要跟銀行借錢，在這樣的購屋環境之下，要想安穩的買到一個房子，就一定要跨過兩個購屋門檻，第一個是自備款的門檻，第二個門檻是每個月還款的門檻，這兩道關卡事實上是互相牽扯拉鋸，前者是「買得起」的觀念，後者則是「養得起」的問題。
一個人購屋，當自備款較少時，後面每個月還款的壓力就比較重，反過來，當自備款較多時，月還款就輕鬆多了，就如一個蹺蹺板的兩端一樣。所以要讓小資買得起，只要在自備款端動手腳，就很容易達到目的，至於後面是不是養得起這房子，反正小資已經簽約了、房子已經蓋了，接下來都是你家的事了！
自備款要如何降低呢？很簡單，只要給你較高的房貸成數，六成貸款，購屋人要準備四成自備款，自然的這時小資一定買不起，好那給你七成甚至八成貸款，只要少少兩成自備你總買得起了吧！更狠的是承諾你九成貸款，七、八百萬的房子只要有七、八十萬就可以買了，就可以很容易的跨過購屋第一個門檻。
可是問題來了，政府規定有些地區的房貸不可以高過幾成，如果銀行只願意給六、七成的貸款那怎麼辦，簡單，建商拿錢借給你，補足你不足的房貸成數，這叫公司貸款，你還是可以拿少少的錢買個新新的房子。
建商非常好心，幫你解決貸款的問題，建商非常仁慈，拿錢來借給你，可是這只解決你購屋第一個門檻的問題，第二個門檻的問題你有想過嗎？建商是不管你的，後頭的千斤重擔都要你自己去扛呢！
以一戶800萬的房子為例，貸款七成，還款年限20年，房貸利率2%，每個月還款28,329元；若自備款降到一成，等於借款九成，是很容易輕鬆購屋，但後續每個月還款就增加到36,424元，若你是小資一族你還得起嗎？這樣的房子你養得起嗎？
|
800萬的房子，房貸利率2%，還款年限20年
| ||
|
自備款
|
月還款
|
備註
|
|
240萬（自備三成）
|
28,329元
|
自備款太高，小資買不起
|
|
80萬（自備一成）
|
36,424元
|
小資買得起，但還不起
|
這是在目前利率不變的情況下來做比較，何況中央銀行總裁已經警告了，房貸利率不會永遠處在低檔，萬一兩年後房貸利率拉高到4%，低自備款的小資族每個月還款更會激增到43,631元，這時候房子恐怕就保不住了！
況且如果你有用到建商的公司貸款，這部分的利息是比銀行高的，而且不可能讓你20年慢慢還，三、五年之間建商就要你還清，這樣的壓力你有想過嗎？
買房子這回事，並不是像俗話說的「頭過身就過」，很多人辛苦買下的房子，為什麼最後淪落到法拍屋，就是因為「頭過」但是「身沒過」，小資賺小錢，買房子似乎很不容易，但是只要將蹺蹺板的自備款端壓低，要買間房子又好像沒那麼難，只是當業者頻頻以「小資買得起」向你招手時，一定接著要想到「小資還得起嗎」、「小資養得起嗎」？
留言